近年来，监管机构持续发布了一系列绿色金融相关政策及规划，对金融机构践行ESG理念提供了科学指引。监管机构对绿色金融的合规性要求不断推动银行业提高对ESG的重视程度。

2022年6月，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》作为监管政策的分水岭，首次扩大覆盖机构范围至银行业和保险业，新增“治理”维度，统筹了环境、社会、治理（ESG）因素，并要求将其纳入经营流程和全面风险管理体系。

银行业ESG实践

政策监管和市场导向双重推动银行等金融机构将ESG植入治理架构、信息披露和战略规划层面，越来越多的银行加入“先行者”行列，引领ESG实践。

健全ESG研究体系：落实“双碳”战略，逐步构建了符合中国国情的本土化ESG方法论体系，将绿色金融政策融入业务实践层面。

优化信贷管理流程：将ESG数据纳入信贷全流程管理，对全量企业客户进行“财务+ESG”的双轨评价。

创新绿色产品设计：聚焦特色国情，打造“金融+乡村+绿色”的业务模式，大力推进绿色债券、保险和理财等多种金融工具的开发，对目标客户给予充分的信贷支持。

中小企业ESG数据难以获取

上市公司在ESG领域尚处于起步阶段，中小企业在ESG实践上更是一片空白，ESG数据的严重缺失使银行在评价中小企业ESG表现时面临诸多挑战。

1. 无法直接从企业侧获取ESG数据。中小企业受到自身发展的局限性，缺乏对ESG概念的理解，且数据披露成本较高，再加上目前我国尚无强制性披露要求，中小企业ESG披露信息严重缺失。

2. 外部收集ESG数据难以直接应用。当前主流ESG评价方法主要针对上市公司和大型企业，难以满足银行获取中小企业ESG数据的需求，而外部公示的处罚、认证等大量原始数据信息，不能直接反映中小企业的ESG水平。

3. 对中小企业客户ESG评价缺乏参考。银行通常注重中小企业的财务数据，对ESG数据关注较少，在ESG风险识别及评价方面缺少可参考的历史数据和较为成熟的体系，但是基于监管要求，在开展绿色融资等业务时需要考察企业客户的ESG表现。

卓望首家推出中小企业ESG数据库

作为业内领先的大数据征信服务商，北京中数智汇公司依托丰富的行业经验，对银行业需求的深度理解，首家推出【卓望ESG中小企业数据库】，实现了从0到1的突破。

相比上市企业ESG数据库侧重于“机遇”，中小企业数据库则更侧重于“风险”。卓望ESG中小企业数据库涵盖11个核心主题，19项关键议题，200+通用指标，目前覆盖了超过5300万在营企业。

5300万+中小企业 ：受限于数据公开性和行业差异性，环境维度数据覆盖约280万+企业，社会维度数据覆盖约5200万+企业，而公司治理维度数据因其广泛适用性可实现5300万+全量覆盖。

中数智汇卓望ESG中小企业数据库具备全面性、有效性、规范性。全面性方面，从重点排污、体系认证、股权结构等多个ESG维度，覆盖全量在营企业；有效性方面，依托企业大数据的积累沉淀，提取发掘高质量的风险信息；规范性方面，严格比对关键议题，筛选提炼出标准化且具有中小企业特征的指标，力求实现接近于上市企业的标准。

通过信息补充和替换，对标上市公司ESG指标体系。参考上市公司的评价方法和披露规范，采取指标泛化和空值填充的方式弥补中小企业大量关键议题的ESG信息及数据的缺失。如中小企业不会直接披露【污染物及其管理措施】，卓望采用【排污许可证相关信息】来替换，辅助完成对企业污染物管理水平的评价。

强调行业差异，构建复合评价指标库。在具有普适性通用指标库的基础上，卓望深入分析行业的风险属性和经营特征，挖掘补充行业特异性指标，构建互为补充的复合评价模式，并支持定制化挑选和设定指标，精准、垂直体现不同行业的ESG风险。

卓望ESG中小企业数据指标库应用

绿色企业识别。卓望中小企业ESG数据库通过行业、专利和经营等信息和ESG标签，构建智能识别模型，筛选绿色融资主体，帮助银行完成对企业的绿色准入评价。

ESG风险识别。银行可基于卓望ESG数据库对企业客户进行ESG风险画像和评价，并根据ESG评价结果进行差异化应对，如是否需要进行强化尽职调查等额外的ESG风险管控措施。

营销与运营。银行在开展企业营销、信贷投放等业务，特别是绿色信贷时，可以结合卓望中小企业ESG数据库进行正面筛选和负面剔除，如剔除ESG指标中评价负面的“黑名单”公司，关注更多ESG表现优秀的“白名单”公司。

关于ESG卓望：ESG卓望数据指标库，基于数据可获取性、议题最大化交集的原则，综合得出兼具适用中国国情、符合国际主流的ESG数据指标体系。基于上市企业与非上市企业发展阶段的特性，不同行业所适用议题与指标存在差异性等特点，分别搭建上市公司ESG数据指标与非上市公司（中小企业）ESG数据指标，可支持各类ESG评级与模型的计算和训练，助力金融机构完成ESG业务体系的搭建、验证及完善。

中数智汇ESG发展中心，致力于为ESG及绿色金融领域提供全面准确、量化可比较的数据类综合服务。我们以坚实的企业大数据为基础，集专业背景、数据整合、产品创新、业务落地能力为一体，助力金融机构用资本引领与社会共赢的可持续发展模式。

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